В последнее время на заседаниях правительства принято радостно рапортовать о намерении снизить в будущем году инфляцию до уровня менее 10%. При этом члены правительства не удосуживаются пояснить, что же ОНИ считают инфляцией.
До сих пор существовало два определения инфляции. Первое – девальвационное – подразумевало снижение содержания всеобщего эквивалента, то есть золотого содержания денег. Второе отождествляло инфляцию с ростом цен: насколько выросли цены, настолько и снизилась стоимость валюты.
Российское статистическое ведомство и правительство с ним вместе изобрели третье определение инфляции, явочным порядком. И держат это свое претендующее на нобелевскую премию открытие в тайне. Дело в том, что Роскомстат считает инфляцией рост не всех цен по экономике, а только рост некоей корзины. Причем из корзины этой исключены наиболее важные для определения ценности валюты товары – золото, топливо, недвижимость, земля, оборот на рынках которых и создает порядка половины ценности валюты. Рост этих цен по сути не учитывается, а значит и темпы обесценения валюты недооцениваются.
В то же время за последние три года цены на топливо, недвижимость, золото и землю выросли в РФ втрое. Это означает, что реальная цена валюты РФ уменьшилась не в полтора раза, как пытается уверить нас Правительство, а в три раза, то есть не на 50%, а на 200%.
Именно в три раза выросли за эти годы также и цены на услуги – наиболее эластично реагирующий на снижение реальной ценности валюты рынок. Единственный сектор, в котором рост цен меньше – это демпинговый импорт из стран ЮВА. На него цены выросли лишь вдвое.
Возникает вопрос, почему Президент РФ В.В.Путин с полным доверием относится к этим шизофреническим цифрам, хотя каждый человек в России может убедиться на своем кошельке, что размер инфляции не менее чем втрое превышает правительственный индекс? Возможны лишь две гипотезы: человека обманывают потому, что он совершенно некомпетентен в этих вопросах и недостаточно умен, чтобы в них разобраться, или же – потому, что он очень хочет обмануться.
От первого предположения придется сразу отказаться. Путин достаточно умен, чтобы разобраться в столь простых вещах. Остается одно – он очень хочет быть обманутым, и потому изо всех сил изображает наивного дурачка. Для чего?
Последний вопрос оказывается самым интересным. Впрочем, ответ на него очевиден.
Если исчислить темпы инфляции в РФ по стандартным методикам, то окажется, что они составляют примерно 50% годовых. Это очень много. Это означает, что все цифры роста за последние годы – дутые, что промышленное производство падает, уровень жизни снижается, как и реальные доходы населения, а всю гламурную статистику последних лет придется признать обманом.
Делать этого нельзя, скоро выборы. Остается придерживаться главного принципа: факт – ничто, PR – всё.
*
Впрочем, на самом деле картина существенно хуже, чем просто инфляция рубля. На самом деле мы живем в ситуации всеобщей галопирующей инфляции. И наиболее быстрому и фатальному обесценению подвергается основная резервная валюта – доллар.
Посмотрим на вещи без шор. Какие основные товары обеспечивают ценность доллара? Очевидно – энергоносители, золото, продовольствие, недвижимость. Давайте теперь посмотрим, как ведут себя цены на этих рынках? Да очень просто – все эти цены выросли за 3 года в 3 раза. А с прошлого века - в 5 раз.
Конечно, товары неоколониальных стран ЮВА пока что растут медленнее в силу давления, оказываемого на них ВТО с одной стороны и Европейскими протекционистами – с другой. Но тенденции в целом это не отменяет: все остальные существенные товары выросли в цене примерно пропорционально в три раза.
Это значит, что имеет место инфляция доллара примерно 50% в год.
А поскольку руководство ЕЦБ изо всех сил поддерживает инфлирующий доллар, то и евро за три года потерял половину стоимости. О рубле я уже говорил.
За доллар еще недавно давали 32 рубля. Сегодня еще дают 26. Завтра будут давать 20. Послезавтра будут за него давать в морду.
*
Возникает вопрос – почему же правительство РФ не только старательно привязало свою валюту к галопом обесценивающемуся доллару? Почему свои резервы оно разместило именно в этой валюте, обесценив их за три года втрое? При том, что в российской экономике и денежной системе своих, имманентных факторов такой инфляции не было, за исключением единственного – выбора вместо золота или нефти в качестве обеспечения обесценивающегося доллара.
В начале 90х я приложил немало усилий к тому, чтобы убедить российскую элиту в том, что создание реально суверенного государства со своей резервной валютой существенно выгодней прямой распродажи Родины за валюту, выпускаемую внешним эмитентом. Дело в том. что эмитент всегда имеет возможность обесценить свою валюту (то есть свои обязательства) и начать игру с чистого листа, получив в результате все ранее проданное на халяву. В результате предпринимаемой сейчас ФРС операции по всеобщему обесценению фиктивных активов, российская элита оказалась в положении проститутки, которая, узнав в обменнике, что с ней расплатились фальшивой купюрой, кричит «Так значит, меня изнасиловали?».
Впрочем, и сейчас еще не поздно для перехода от затянувшейся изначально проигрышной игры в продажу Родины к игре в суверенитет и эмитента резервной валюты. Конечно же, в составе нынешней властной элиты нет специалистов, которые были бы к такой игре способны. А те, кто способен, сотрудничать с нынешней элитой не станут. Это и делает неизбежной в ближайшей перспективе очень крутую ротацию элит. Она начнется, как только обесценение доллара сделает активы нынешней элиты малозначительными.
*
В этом контексте и состоялся 7-10 июня в Петербурге Международный банковский конгресс. Темой был объявлен переход российских банков на международные стандарты отчетности и измерения капитала. Тема не обещала неожиданностей и планировалась мной как проходная в очередном обзоре. Да и на сам Конгресс я решил пойти только потому, что по некоторым причинам оказался в июне в Петербурге, хотя обычно этот месяц провожу в более теплой Испании.
Но действительность оказалась гораздо интереснее, и неожиданности ждать себя не заставили. Неожиданностью оказалось совершенно странное поведение организаторов Конгресса. Они то подтверждали, то вдруг отменяли аккредитацию, препятствовали встречам и нормальному участию в Конгрессе. На меня смотрели как на какого-то шпиона из Франкфурта, то ли от ЕЦБ, то ли от банковского сообщества, хотя я приехал исключительно как частное лицо. Похоже, сам факт моего внимания к Конгрессу вызвал у них какой-то мистический ужас.
Это было странно. Я считаю, что давно уже пора отказаться от отношения к германским коллегам как к врагам, которые обязательно засылают шпионов. В рамках Германо-Российского философского сообщества, сопредседателем которого я недавно избран, мы много делаем для развития взаимопонимания между русскими и германскими деловыми кругами. Многие клиенты, которых я консультирую, делают существенные инвестиции в российскую экономику. И рецидива подобных фобий от руководства МБК и Центробанка я никак не ждал.
Странностью было и то, что эта совершенно безосновательная враждебность была проявлена в максимально хамской, провоцирующей на скандал форме. Скандалить мне было лень, и я задумался, почему так не любивший ранее скандалов Сергей Игнатьев в этом случае скандал санкционировал? Объяснение было только одно: необходимость отвлечь мое внимание от чего-то серьезного.
Итак, я начал понимать, что на Конгрессе все не так гладко, как мне казалось до его начала. Очевидно, российский ЦБ и банковская система столкнулись с такими проблемами, что само внимание к ним нежелательно. И я стал выяснять, что же скрывают Игнатьев и организаторы Конгресса этим странным поведением?
*
Впрочем, ларчик открывался довольно просто. Проблема, которая привела к такой нервозности, давно на Западе известна и обсуждаема. Дело в том, что есть причина, по которой реализовать «Базель II» в России будет крайне сложно. Это проблема кризиса возвратности кредитов в российской банковской системе.
При выдаче кредитов частным лицам российские банки проверяют клиентов через систему МВД. При этом они исходили из предположения, что паспортные и прочие данные о заемщике система МВД поставляет в соответствии с законом. Однако же, в прошлом году стало регистрироваться все больше случаев, когда в системе МВД стали создаваться «Мертвые души», то есть формироваться комплекты документов на конкретное физическое лицо, которого нет в природе, причем все эти документы заносились во все базы данных, а потом предъявлялись в банк для оформления займа на очередного «подпоручика Киже». Банк проверял документы по всем базам МВД, благонадежность заемщика подтверждалась, и кредит он получал.
Совершенно очевидно, что обратно получить кредит с «подпоручика Киже» не представляется возможным – за отсутствием такового. Так стал нарастать ком невозвратных кредитов, который повис тяжелым грузом на балансе большинства российских банков, кредитующих частных лиц.
С конца прошлого года стало очевидным, что речь идет не об отдельных преступлениях мафиозных группировок, а о том, что МВД как система кидает банковскую систему в целом. Стало ясно, что происходящее – не случайность, а системообразующий, имманентный и институциональный элемент существующего политического режима. Стало ясно, что банкам в рамках этого режима не выжить, по крайней мере при существующих правилах игры.
Реализация «Базеля II» немедля высветит эту проблему на уровне отчетности, и ЦБР придется попросту позакрывать почти все оставшиеся еще на плаву банки. По сути, все банки сегодня уже – банкроты, и только махинации с отчетностью позволяют скрыть последствия этой масштабной преступной практики.
Но эта ситуация вообще-то общеизвестна, и в Европе бытует стойкое мнение, что проблема исходит от системы МВД. Я тоже придерживался этой гипотезы, но странное поведение приспешников господина Игнатьева навело меня на совершенно новую гипотезу. Если бы все дело было в МВД, Игнатьев вряд ли бы так дергался. Да и реализовать такой масштабный кидок всей банковской системы без участия руководства ЦБ было бы не просто. Похоже, что вся эта операция крышуется как раз на уровне руководства ЦБ.
Эта гипотеза объяснила бы все выкрутасы оргкомитета Конгресса, странные метания с аккредитацией и всю немотивированную враждебность. Однако, пока что гипотезой она и остается, так как доказательств у меня нет, да и быть не может: я все же не следственный орган :)
*
Другим странным сюжетом Конгресса оказались слухи о том, что глава ЦБ Армении приехал на него на самом деле лишь для того, чтобы под благовидным предлогом встретиться с Игнатьевым для обсуждения обстоятельств и подробностей предстоящего государственного банкротства Армении. Поначалу я не придал значения этим слухам, но когда стало ясно, что оргкомитет предпринимает усилия, чтобы я не мог встретиться с Саркисяном и получить у него разъяснения из первых рук, ситуация обрела интригу.
Мотивы оргкомитета Конгресса могли быть разные. Если слухи о предстоящем банкротстве Армении соответствуют действительности, то желание изолировать Саркисяна могло быть вызвано неверием господ из оргкомитета в способность руководителя армянского ЦБ самому грамотно отпиарить ситуацию. Поэтому они посчитали, что слухи и недоговоренность лучше, чем то, что мог бы сказать Саркисян.
Если же слух все же не соответствует истине, и Армения далека от государственного банкротства, то сочетание появления этого слуха с отсечением Саркисяна от прессы может означать осуществление специальной атаки на доброе имя ЦБ Армении и его главы. В любом случае, теперь подозрения о трудностях Армянского ЦБ стараниями оргкомитета Конгресса остались, и ЦБ Армении придется приложить немало усилий к тому, чтобы выправить ситуацию.
В любом случае остается вопрос – а что вообще делал руководитель ЦБ Армении на этом довольно-таки сомнительном мероприятии? Почему он на него явился, в то время как большинство его коллег решили избежать этого самого сомнительного участия? Какие проблемы заставили господина Саркисяна ради встречи с Игнатьевым приехать на Конгресс?
Саркисяну не дали шанса ответить на эти вопросы. Ответит ли за него кто-то?
Предыдущие статьи цикла
"Россия на перепутье"
